Dans cet article, je vous parle de mon expérience et je donne mon avis objectif sur la banque en ligne Fortuneo. Créée en 2000, Fortuneo Banque a d’abord été spécialiste de la bourse avant de devenir en 2009 une banque en ligne.

N’ayant eu cesse d’améliorer son offre de produits, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa est aujourd’hui un acteur majeur du marché de la banque en ligne. Selon les derniers chiffres, elle serait 3^ème en nombre de clients, avec environ 365000 clients. Son slogan ? « J’aime ma banque ».

Il sera question dans cet article de mon avis sur : le compte bancaire, les offres en matière d’épargne, les frais chez Fortuneo, les bonus à l’ouverture et les offres de parrainage, l’assistance client, les améliorations souhaitables pour l’avenir…

Pour commencer, voici ce que je détiens chez Fortuneo : un compte bancaire, une assurance-vie et mon assurance auto. Je suis donc en mesure de répondre à vos questions sur Fortuneo, je vous encourage grandement à rejoindre une banque en ligne et si je vous parraine vous obtiendrez 120 euros.

Le compte bancaire chez Fortuneo, une offre complète

En choisissant Fortuneo Banque pour ouvrir un compte courant, vous faites confiance à une banque en ligne qui vous permettra d’être autonome pour gérer votre argent puisque tout concourt à cet objectif.

Depuis le compte client, il est possible de commander des chéquiers, d’éditer des RIB, de consulter et d’éditer ses relevés, de passer des virements, d’envoyer des chèques aux bénéficiaires que vous désignez…

En matière de gestion de votre argent, l’application Fortuneo Banque vous permettant de tout orchestrer depuis votre tablette ou votre smartphone : par exemple augmenter ses plafonds de carte bancaire, activer ou non le sans contact, faire opposition… L’interface client donne également la possibilité de profiter de notifications par SMS ou par mail dans diverses situations (gratuites dans la limite de 10 alertes par mois). D’autres fonctionnalités tournées vers l’international sont appréciables : la géo-localisation des distributeurs partout dans le monde et un aperçu rapide des variations de toutes les devises étrangères…

L’outil Fortuneo Budget est un plus, avec la possibilité de catégoriser ses opérations, de changer les libellés, de visualiser sa situation sous forme de graphiques et de faire un bilan sur l’état de vos comptes Fortuneo toutes les semaines par exemple.

Concernant les cartes bancaires, selon vos revenus et vos encours d’épargne, Fortuneo propose une carte bancaire gratuite Mastercard, Gold Mastercard ou encore World Elite Mastercard :

– Mastercard classique à débit immédiat : 1200 euros de revenus mensuels à domicilier ou 5000 euros d’épargne détenus chez Fortuneo (sur un livret A par exemple).

– Gold Mastercard à débit immédiat ou différé : 1800 euros de revenus mensuels à domicilier ou 10000 euros d’épargne (cette carte est vraiment géniale pour les personnes qui voyagent, assurance annulation si pépin médical avant de partir, garanties d’assistance et rapatriement partout dans le monde). Pour cela il faut bien évidemment avoir réglé son voyage avec sa Gold.

– Mastercard Word Elite à débit immédiat ou différé : 4000 euros de revenus mensuels à domicilier, services d’assistance étendus et plafonds plus élevés, seul gros avantage selon moi.

Pour valider toutes les opérations sensibles, un code est envoyé par SMS. De plus, il est possible depuis l’espace client de générer un code de carte virtuelle (Virtualis) pour un montant donné, sécurité assurée donc ! L’assurance des moyens de paiement est très appréciable (pour 18 euros / an), elle permet de se prémunir des pertes, vols, utilisations frauduleuses pour ses moyens de paiement Fortuneo ou ceux d’une autre banque. De plus, nos effets personnels sont également assurés (papiers, clés, téléphone portable…) avec des plafonds d’indemnisation différents selon le type de sinistre. Un service annexe pour personnaliser sa carte bancaire est disponible (mais facturé 15 euros tout de même).

A ne pas oublier également mais cela est valable pour toutes les banques, l’accès avec les cartes Mastercard à une galerie marchande en ligne, qui permet de profiter de cash-back chez de nombreux partenaires.

Une offre diversifiée pour épargner et investir son argent

Ainsi, en plus de l’offre de compte courant, les clients de Fortuneo peuvent bénéficier :

• D’un livret A, d’un LDD ou d’un livret+ pour leur épargne.

• Du contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie qui a acquis une excellente réputation grâce à plusieurs prix décernés par la presse financière et une large gamme d’OPCVM disponible. Je vous conseille le fonds euro Suravenir Rendement, l’un des plus rémunérateurs du marché (2,90% nets en 2015). Là aussi, profitez de mon offre de parrainage pour ne plus subir de frais d’entrée / de sortie, de frais de versement et réaliser vos arbitrages gratuitement en ligne.

• D’un service de courtage en ligne de grande qualité puisque Fortuneo a gagné ses galons dans l’univers de la bourse en ligne (avec un outil Live Trader plébiscité).

• De contrats d’assurances auto (j’ai eu le cas d’un sinistre (pneu crevé) qui a été très bien pris en charge, un dépanneur était devant chez moi 15 minutes après mon appel).

• Fortuneo est une banque en ligne assurément tournée vers l’économie digitale. Depuis peu, il est possible d’investir directement dans des start-up et PME non cotées (financement participatif) grâce à un partenariat avec SmartAngels et de défiscaliser (avantages fiscaux).

Des frais bancaires au plus bas chez Fortuneo

Si les banques en ligne se sont développées grâce aux frais bancaires riquiqui par rapport aux banques traditionnelles, je peux vous dire que Fortuneo compte parmi les meilleures banques en ligne pour appliquer cette stratégie tant les frais bancaires sont faibles :

• Une carte bancaire Mastercard, quelle que soit sa gamme. Elle l’est aussi les années suivantes si le compte courant est utilisé sans incident de paiement.

• L’utilisation normale du compte courant est également gratuite.

• La grande majorité des services n’impliquent aucun frais bancaire.

Mon avis est que l’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo est une excellente idée puisque cette banque en ligne permet d’importantes économies par rapport aux banques traditionnelles (estimation à 360 euros d’économies sur une année).

Récompense : élue banque en ligne la moins chère en 2014 par le magazine Mieux Vivre Votre Argent et en 2015 par le magazine Le Point.

Les Bonus Fortuneo pour les nouveaux clients :

Au-delà des frais faibles, les personnes qui découvrent Fortuneo (ceci est vrai pour la majorité des offres en ligne) sont souvent attirées par les offres de bienvenue. Faisons le point sur celles proposées par Fortuneo (sous réserve d’évolution future, il est préférable d’aller consulter directement sur le site officiel) :

– pour un compte bancaire : 80 euros offerts.

– pour l’ouverture d’une assurance-vie : 100 euros offerts (versement de 3000 euros minimum et 30% en unités de compte). Prenez date le plus tôt possible pour profiter d’une fiscalité plus douce dans le temps (15 euros suffisent).

– PEA, PEA-PME ou compte-titre : 100 ordres de bourse gratuits + 80 euros si parrainage. Là encore, il faut prendre date.

Service client Fortuneo, selon moi quelques améliorations à envisager

Les différents moyens de contact actuellement : par téléphone, email ou courrier et également un chat ! Après avoir été primé en 2011 et en 2012 pour sa qualité, le service client de Fortuneo Banque vient à nouveau d’être élu – Meilleure Relation Client Online – Trophée Qualiweb 2016.

Néanmoins, il suffit de consulter les forums externes pour constater qu’il y a tout de même du mécontentement. Principal grief contre Fortuneo : sa lenteur pour répondre aux questions quelque peu techniques. Il faut dire que le personnel de son call-center (situé à Brest pour information) n’est pas forcément toujours qualifié pour répondre aux questions pointues des clients. Il aurait été appréciable que l’assistance par chat soit plus facilement accessible ou pourquoi pas même par visio prochainement ? De même l’assistance client, au-delà des questions fréquentes (FAQ), devrait être étoffée selon moi grâce à un forum !

Ensuite, ses horaires d’ouverture en semaine sont convenables (9h à 20h), même si pouvoir joindre un conseiller un peu plus tard dans la soirée aurait été appréciable. Quant aux week-ends, une ouverture de 9h à 18h le samedi est très appréciable ! Pour le moment, il n’y pas d’agence ou de boutique Fortuneo, peut-être à venir prochainement ?

Une offre produits qui mériterait de s’élargir

Depuis son lancement en 2009, la banque en ligne Fortuneo a toujours cherché à améliorer son offre de produits.

Toutefois, à l’heure actuelle, il est possible de déplorer l’absence de nombreux produits. En effet, la concurrence a déjà pris les devants en proposant des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, livrets jeunes, CEL et PEL (Plan Épargne Logement)… Du côté de Fortuneo, j’attends donc une mise à niveau à l’avenir puisque ce manque s’avère tout de même problématique pour une « banque » en ligne.

Voir toutes les conditions tarifaires de Fortuneo  : https://mabanque.fortuneo.fr/datas/files/tarifs_fortuneo.pdf

Conclusion et avis personnel

Fortuneo compte parmi les banques en ligne rencontrant le plus de succès et je suis personnellement très satisfait de leurs services !

Je note en conclusion deux points à améliorer : l’assistance client (mise en place d’un forum client) et l’impossibilité de souscrire un crédit immobilier, un prêt personnel ou encore un PEL. Les offres compte bancaire, épargne et assurance-vie sont par contre très intéressantes et les tarifs particulièrement attractifs.

La publicité Fortuneo

Vous l’avez sans doute vue récemment sur vos écrans :