L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) attire de nombreux épargnants en quête de diversification patrimoniale et de revenus complémentaires. En 2025, certaines SCPI se distinguent particulièrement par leur stratégie d’investissement, leurs performances passées et leur capacité d’adaptation aux tendances du marché. Voici un classement des meilleures SCPI pour cette année, incluant des SCPI diversifiées, thématiques et résiliantes.
Quels sont les secteurs porteurs pour les SCPI en 2025 ?
En 2025, certains secteurs se révèlent particulièrement porteurs pour les SCPI, en raison des dynamiques économiques et sociétales en cours. Parmi les secteurs à fort potentiel, le secteur de la santé se distingue avec la demande croissante pour les infrastructures médicales et les résidences seniors, conséquence directe du vieillissement de la population. Le secteur logistique est également en pleine expansion grâce à la croissance du e-commerce, nécessitant des entrepôts et des centres de distribution. Enfin, le commerce, en particulier les commerces de proximité, reste attractif dans des marchés stables comme l’Allemagne, offrant une belle résilience face aux crises. Ces trois secteurs sont au cœur de nombreuses stratégies d’investissement en SCPI, assurant des rendements attractifs et une diversification solide.
En combinant ces secteurs porteurs à des SCPI comme Pierval Santé, Activimmo et Novapierre Allemagne 2, les investisseurs peuvent s’exposer à des actifs à la fois stables et en pleine croissance pour 2025.
Les avantages d’investir dans une SCPI
Investir dans une SCPI présente plusieurs avantages majeurs pour les épargnants :
- Diversification du patrimoine : les SCPI permettent d’accéder à un large éventail d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, santé) et à des zones géographiques variées, réduisant ainsi les risques liés à un investissement immobilier direct.
- Gestion déléguée : en confiant la gestion des biens à des experts, les investisseurs n’ont pas à s’occuper des contraintes liées à l’entretien ou à la recherche de locataires.
- Revenus réguliers : les loyers perçus sont redistribués sous forme de dividendes, offrant un complément de revenu régulier.
- Accessibilité : il est possible d’investir dans une SCPI avec un capital réduit, contrairement à l’acquisition d’un bien immobilier en direct, ce qui permet à un plus large public de participer.
- Performance attractive : les SCPI affichent souvent des taux de distribution intéressants, supérieurs à ceux d’autres placements immobiliers ou financiers traditionnels.
Ces avantages font des SCPI un choix attractif pour ceux qui cherchent à allier performance et sécurité tout en diversifiant leur portefeuille.
Les enveloppes financières pour investir en SCPI
Il existe plusieurs supports pour investir dans une SCPI, chacun offrant des avantages spécifiques selon vos objectifs patrimoniaux. L’assurance-vie est l’un des moyens les plus populaires pour investir en SCPI, car elle permet de profiter d’une fiscalité avantageuse sur les revenus et plus-values. Il est également possible d’investir en SCPI en direct, via un compte-titres, ou encore d’utiliser le plan d’épargne retraite (PER). Chaque enveloppe présente ses propres particularités en termes de fiscalité et de gestion patrimoniale, qu’il convient d’étudier avant de faire un choix.
Découvrez des SCPI dans lesquelles investir en 2025 :
Attention les taux de rendement des SCPI indiqués ci-dessous peuvent être amenés à varier. Tout investisseur agit sous sa propre responsabilité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1. Corum Origin
Corum Origin, gérée par Corum AM, se distingue par sa stratégie d’investissement à l’échelle européenne et une diversification sectorielle (bureaux, commerces, logistique). Affichant un taux de distribution supérieur à 6% en 2024, elle demeure une valeur sûre pour 2025, en raison de son approche proactive et de sa gestion internationale, qui réduit les risques tout en maximisant les opportunités.
2. SCPI LF Grand Paris Patrimoine
Gérée par La Française AM, LF Grand Paris Patrimoine bénéficie de la dynamique du projet du Grand Paris, ce qui en fait un excellent investissement pour 2025. Cette SCPI se concentre sur des actifs situés dans des zones stratégiques d’Île-de-France, particulièrement prisées pour leur potentiel de valorisation à long terme. Avec une spécialisation dans les bureaux, elle se positionne comme un acteur clé du marché francilien, offrant des rendements solides et une sécurité pour les investisseurs.
3. Épargne Pierre
Épargne Pierre, gérée par Atland Voisin, reste l’une des SCPI les plus performantes sur le marché français. Son portefeuille composé de bureaux et de commerces situés dans des régions dynamiques de France lui permet de garantir un rendement stable, autour de 5,5% en 2024. En 2025, Épargne Pierre devrait continuer sur cette trajectoire grâce à sa gestion rigoureuse et à des choix d’investissements orientés vers des secteurs en croissance.
4. Pierval Santé
Gérée par Euryale Asset Management, Pierval Santé est une SCPI thématique axée sur l’immobilier de santé en Europe. Avec le vieillissement de la population et la forte demande en infrastructures médicales, cette SCPI s’impose comme un placement défensif à fort potentiel. Son taux de distribution de plus de 5% en 2024 en fait une excellente option pour 2025, avec des perspectives de croissance dans un secteur résilient.
5. Primovie
Primovie, gérée par Primonial REIM, est une SCPI diversifiée spécialisée dans les secteurs de la santé et de l’éducation (crèches, écoles privées, résidences seniors). Elle offre aux investisseurs un rendement stable autour de 4,5% en 2024. Avec la demande croissante dans ces secteurs, elle reste un investissement intéressant pour 2025, notamment grâce à ses actifs répartis dans toute l’Europe.
6. SCPI Activimmo
Activimmo, gérée par Alderan, se concentre sur l’immobilier logistique, un secteur en plein essor grâce à la montée en puissance du e-commerce. Son positionnement stratégique sur des actifs liés à la chaîne logistique et à la distribution lui permet de bénéficier de la forte demande pour ces infrastructures. Avec un rendement attractif de 6% en 2024, elle est bien placée pour continuer à performer en 2025.
7. Novapierre Allemagne 2
Cette SCPI, gérée par Paref Gestion, investit dans l’immobilier commercial en Allemagne. Le marché allemand, stable et robuste, offre une diversification intéressante pour les investisseurs français. Avec des rendements autour de 4,7% en 2024, Novapierre Allemagne 2 est idéale pour ceux qui cherchent une exposition internationale tout en limitant les risques.
8. SCI IROKO ZEN
Avec 0% de frais de souscription et un patrimoine immobilier varié. La SCPI IROKO ZEN (sur iroko.eu) propose d’investir dans des projets essentiels du quotidien de tous et sans les contraintes de gestion habituelles de l’immobilier locatif.
Les frais relatifs à une SCPI
Investir dans une SCPI implique la prise en compte de plusieurs types de frais, qui peuvent impacter la rentabilité de votre investissement. Voici les principaux frais à connaître :
- Frais d’entrée : ces frais sont prélevés lors de l’acquisition des parts de SCPI. Ils couvrent les coûts de commercialisation et d’acquisition des biens immobiliers. Les frais d’entrée varient généralement entre 5% et 10% du montant investi, bien que certaines SCPI puissent proposer des offres promotionnelles réduisant ces frais.
- Frais de gestion : gérés par la société de gestion, ces frais couvrent l’administration courante du portefeuille immobilier, incluant la gestion locative, l’entretien des biens, et les honoraires des gestionnaires. Les frais de gestion se situent généralement autour de 8% à 12% des loyers perçus.
- Frais de cession : lorsque vous vendez vos parts de SCPI, des frais de cession peuvent être appliqués. Ces frais sont destinés à couvrir les coûts liés à la revente des parts et peuvent varier selon les SCPI.
- Frais de performance : certaines SCPI peuvent appliquer des frais de performance si elles dépassent certains seuils de rendement. Ces frais sont destinés à récompenser la société de gestion pour ses bonnes performances.
- Fiscalité : bien que ce ne soit pas un frais à proprement parler, il est important de prendre en compte la fiscalité applicable aux revenus générés par les SCPI. Les dividendes perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Comprendre ces différents frais est essentiel pour évaluer la rentabilité nette de votre investissement en SCPI. Il est recommandé de bien lire les documents d’information fournis par la société de gestion et de consulter un conseiller financier pour optimiser votre stratégie d’investissement en tenant compte de ces frais.
Investir en SCPI avec un emprunt
Un des avantages supplémentaires de l’investissement en SCPI est la possibilité d’utiliser l’effet de levier en contractant un prêt auprès d’un établissement financier. Cela permet d’investir un montant plus élevé que son capital de départ, tout en bénéficiant des taux d’intérêt souvent bas pour les emprunts immobiliers. Les loyers perçus peuvent alors contribuer au remboursement des mensualités du prêt. Cette approche est particulièrement intéressante pour optimiser son rendement et se constituer un patrimoine à long terme, tout en profitant des avantages fiscaux liés à l’emprunt immobilier.
Conclusion
Les SCPI offrent une alternative rentable pour ceux qui cherchent à diversifier leur patrimoine tout en générant des revenus réguliers. Les secteurs porteurs tels que la santé, la logistique et le commerce renforcent l’attractivité de ces SCPI, assurant des rendements intéressants et une résilience face aux fluctuations du marché. Les avantages liés à la diversification, la gestion déléguée, les revenus réguliers et la possibilité d’investir avec un emprunt font des SCPI un choix pertinent pour optimiser son patrimoine en 2025.
N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous orienter vers la SCPI la plus adaptée à votre situation et pour bien comprendre les frais associés à cet investissement.
